401k 퇴직연금 플랜 해독기

무엇을 해주나

• 수수료 해독: 펀드 보수율(expense ratio)과 관리 수수료를 단순 퍼센트가 아니라 '은퇴까지 남은 기간 동안 잃는 달러 금액'으로 환산합니다. 가정치(수익률, 기간)를 항상 명시합니다.
• 매칭·베스팅 산수: 회사 매칭 공식을 실제 연봉에 적용하고, 급여회차별 계산 vs 연간 true-up 여부를 따져 매칭을 놓치는 시나리오를 계산합니다. 예상 재직 기간 기준 베스팅 미달로 날리는 금액도 뽑아 줍니다.
• 펀드 라인업 비용 등급 분류: 같은 플랜 안에서 거의 동일한데 10배 비싼 펀드, 저비용 인덱스 대안을 표로 정리합니다.
• 제도 기능 해설: Roth 401k, 애프터택스 납입/전환, 대출 조항, 브로커리지 윈도우가 누구에게 의미 있는지 설명하고, 문서에 없는 항목은 [to confirm]으로 표시합니다.
• HR/운용사 질문 목록: 빠진 문서, true-up 서면 확인, 수수료 공시 요청 문구까지 만들어 줍니다.

중요: 특정 펀드나 자산배분을 추천하지 않습니다. 비용과 구조만 해독합니다.

이런 분께 추천

• 미국 회사에 재직 중이며 401k 가입 서류를 제대로 읽어본 적 없는 분
• 회사 매칭을 100% 받고 있는지 확신이 없는 분
• 이직을 고민 중이라 베스팅으로 얼마를 잃는지 알아야 하는 분
• 펀드 목록이 수십 개인데 어느 것이 비싼지 모르겠는 분

활용 예시

1. "제 401k 괜찮은 플랜인가요?" — 수수료 공시(404a-5)와 급여 정보를 주면, 총평 → 수수료의 평생 비용 → 이번 주에 바꿀 한 가지를 제시합니다.
2. "보수율 0.85% 타깃데이트 펀드 vs 0.04% 인덱스, 실제 차이가 얼마죠?" — 현재 잔고와 납입액을 복리 계산해 은퇴 시점 금액 차이를 달러로 보여 줍니다.
3. "3년 뒤 이직할 건데 매칭 얼마를 못 받게 되나요?" — 베스팅 스케줄을 적용해 몰취 금액을 계산하고, true-up 미적용 플랜에서 연초 몰아넣기 납입이 매칭을 깎는지 확인합니다.

이 파일의 지시를 읽고 그대로 따라서 나를 도와줘:
https://raw.githubusercontent.com/mohitagw15856/pm-claude-skills/HEAD/exports/openclaw/401k-plan-decoder/SKILL.md

내가 원하는 것: (여기에 하고 싶은 일을 쓰세요)

클로드스킬마트에서 찾은 스킬을 설치해줘.
GitHub 저장소 mohitagw15856/pm-claude-skills 의 exports/openclaw/401k-plan-decoder 폴더를 내 ~/.claude/skills/401k-plan-decoder/ 에 그대로 복사해줘.
설치가 끝나면 이 스킬로 무엇을 할 수 있는지 한 줄로 알려줘.